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El comparador
Dos propuestas de póliza. Una síntesis clara de diferencias.
Sube las dos ofertas junto con sus condicionados generales: emi alinea las coberturas, señala dónde difieren y sugiere qué aclarar con el cliente. Nunca decide por ti. Datos ficticios a modo de ejemplo.
Póliza A · oferta recibida
Hogar Confort
Assurance Lémanique (aseguradora ficticia)
Prima anual
418 €
Hurto fuera del hogar incluido
Fuente: Oferta_A_hogar.pdf, condiciones generales arts. 4 a 12
Póliza B · oferta recibida
Hogar Plus
Helvalp Seguros (aseguradora ficticia)
Prima anual
396 €
Sin la opción de hurto fuera del hogar (38 € al año)
Fuente: Oferta_B_hogar.pdf, condiciones generales arts. 3 a 15
He comparado ambas propuestas. Difieren 5 coberturas; el capital asegurado es idéntico.
| Criterio | Póliza A | Póliza B | Observación |
|---|---|---|---|
| Prima anual | 418 € | 396 € (434 € con hurto) | B es más barata sin la opción y más cara con ella |
| Franquicia | 200 € | 500 € | Diferencia de 300 € por siniestro |
| RC privada | 5 M€ | 10 M€ | Capital duplicado en B |
| Hurto fuera del hogar | Incluido | Opcional | Depende de los hábitos del cliente |
| Rotura de cristales | Opcional | Incluida | Relacionado con el siniestro de marzo |
| Duración | 3 años, luego anual | 1 año, prórroga tácita | Compromiso más largo en A |
| Capital asegurado | 90.000 € | 90.000 € | Idéntico |
Puntos a contrastar con el cliente
¿Suele llevar objetos de valor (bicicleta, portátil) fuera de la vivienda? ¿Cuenta con grandes ventanales o placa vitrocerámica? ¿Está dispuesto a suscribir tres años?
Lo que esta síntesis no es
emi señala las diferencias objetivas, pero no recomienda ninguna de las dos ofertas. La elección y el consejo profesional al cliente siguen siendo tuyos.
Aseguradoras, ofertas e importes ficticios mostrados a título ilustrativo.
En el día a día
Seis peticiones que tu equipo podría lanzar desde el lunes
«Compara estas dos ofertas de RC general para Carpintería Rochat y enumera las diferencias de cobertura.»
Tabla de diferencias«Prepara mi cita del jueves con los Favre a partir de nuestras notas y de los últimos correos.»
Ficha de reunión«Resume las exclusiones de este condicionado general en lenguaje claro indicando el número de artículo.»
Síntesis con fuentes«Redacta un recordatorio cordial solicitando la documentación KYC pendiente para abrir el expediente.»
Correo listo para revisar«Un asegurado comunica daños por agua. Prepara el acuse de recibo, la relación de justificantes a enviar y los siguientes pasos según nuestro protocolo.»
Respuesta tipo«Actualiza nuestro procedimiento interno de alta de clientes conforme a la nueva directiva y detalla qué cambia.»
Procedimiento revisadoEl modelo adecuado para cada lectura
¿Cuarenta páginas de condicionado general? Activa la reflexión profunda.
Para un correo rápido de seguimiento basta con el modo ágil. Para cotejar cláusulas de exclusión complejas, selecciona un modelo más potente. Tú tienes el control y el administrador define los modelos habilitados.
Confidencialidad, trazabilidad, cumplimiento
La situación financiera y patrimonial de un cliente es la información más sensible que custodias.
I
Confidencialidad estricta
Datos alojados en Suiza en un proveedor certificado ISO 27001 y nunca empleados para entrenar modelos. Los documentos sensibles pueden archivarse sin ser leídos por la IA.
II
Aislamiento por cliente
Una carpeta por cliente o cartera en la Mediateca, con permisos Gestión, Contribución, Lectura o Ninguno para cada gestor o asesor.
III
Trazabilidad documental
Cada respuesta cita los documentos consultados, se conserva el historial de conversaciones y cada usuario acepta previamente la carta de IA de tu entidad.
emi está diseñado para ayudarte a cumplir tus deberes de confidencialidad y registro documental. El marco normativo concreto depende de tu regulación sectorial.
Reparto de funciones
Firma: el asesor
Lo que emi no hace
Un asistente de preparación, no un asesor financiero
Compara dos de tus pólizas, en directo
Trae dos propuestas anonimizadas: te enseñaremos en 30 minutos la comparativa de emi y todo aquello que tu criterio sigue aportando.